«ПрограмБанк.KYC» — модуль анализа и оценки клиентов и потенциальных клиентов банка на основании принятых в банке методик банка. Оценка может происходить с точки зрения целесообразности установления договорных отношений, экономических показателей, уровня риска и др.

• Сбор информации о юридических лицах, индивидуальных предпринимателях и физических лицах из внешних источников и внутренних систем банка.
• Поддержка актуальности данных о клиентах.
• Проведение расчетов по настроенным методикам.
  Настроенные методики могут учитывать:
  — информацию о клиенте из различных источников;
  — данные об операциях по счетам клиента;
  — информацию о контрагентах клиента.
• Ранжирование клиентов по выбранным клиентам (например, по уровню риска ПОД/ФТ).
• Настраиваемая отчетность.
  
  

Карточка юридического лица

Источники информации о клиентах:

• Сервисы государственных органов — ФНС (ЕГРЮЛ, ЕГРИП, реестр МСП), ЕФРСБ (fedresurs.ru), ФССП, Банк России, Цифровой профиль гражданина, ПФР и др.
• Внешние информационные сервисы — Контур-Фокус, СПАРК, бюро кредитных историй, Кронос-информ и т.д.
• Внутренние — АБС, CRM и др.

Для поддержки актуальности данных о клиентах юридических лицах и индивидуальных предпринимателях реализован следующий функционал:

• Создание карточки нового клиента в АБС с заполненными реквизитами на основе информации из внешнего источника.
• Обновление данных согласно настроенному расписанию.
• Контроль расхождения данных во внешних источниках и системах банка.
• Автоматическая или ручная корректировка карточки клиента на основе выявленных расхождений и принятие решения специалистом. В модуле настраивается, по каким реквизитам клиента осуществляется контроль (список реквизитов настраивается отдельно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).
• Информирование ответственных сотрудников об автоматически выявленных расхождениях в реквизитах клиентов.
  
  

Список выявленных расхождений клиентских данных с помощью «ПрограмБанк.KYC»

Оценка клиентов производится на основании следующей информации:

• Справочные данные. В том числе: дата регистрации, виды экономической деятельности, вхождение в разного рода списки, реестры и др.
• Анализ движений по счетам, включая разного рода рассчитываемые показатели: налоговую нагрузку, структуру поступлений и списаний и др.
• Состав контрагентов (контрагенты могут анализироваться по отдельно настраиваемой методике).
• Информацию об аффилированных лицах.
  
  

Используя настраиваемые наборы шаблонов назначений платежа и информацию о контрагентах по операциям, ПрограмБанк.KYC позволяет группировать операции для последующего расчета различных метрик.

Пример метрики — сумма платежей за период, в которых назначение платежа соответствует некоторому набору шаблонов (к примеру, расходам на ведение хозяйственной деятельности). После этого для определения оценки производятся арифметические и логические вычисления любой сложности, использующие рассчитанные метрики, а также настраиваемые контрольные значения.


Пример: Экран ранжирования клиентов по риску AML

Модуль «ПрограмБанк.KYC» позволяет собирать информацию из внешних источников не только о клиентах, но об их контрагентах. «ПрограмБанк.KYC» (Знай своего клиента) позволяет настраивать методики анализа контрагентов клиентов банка. При этом анализируются и учитываются взаимосвязи клиентов с различными контрагентами (включая платежи между ними, проходящие через банк).

Модуль «ПрограмБанк.KYC» позволяет:

• Оценивать целесообразность вступления в договорные отношения с потенциальными клиентами.
• Выявлять действующих клиентов повышенного риска и принимать решения о дальнейшем сотрудничестве с ними (отказ в обслуживании, более плотный контроль и др.).
• Анализировать динамику различных показателей во времени.

 

назад

далее