С 1 января 2021 года все российские банки подключены к СБП (Системе Быстрых Платежей), которая уже доказала свою эффективность и удобство. Деньги между всеми участниками Системы Быстрых Платежей перемещаются непосредственно в момент осуществления платежа.

Из всей суммы остатка на корсчете банка резервируется лимит, предназначенный для расчетов в СБП. Получение информации о состоянии ликвидности СБП и управление ею производится посредством обмена электронными сообщениями с Расчетной Системой СБП (РС СБП).

С 1 апреля 2024 года согласно Указанию Банка России от 12.01.2023г. № 6358-У банки-участники СБП должны обеспечить перевод средств также между юридическими лицами (включая в это множество также индивидуальных предпринимателей).

Теперь можно свободно обмениваться платежами через СБП юридическим лицам, ИП и физическим лицам (включая самозанятых, как получателей платежа).

Клиент может отправлять платежи стандартными средствами, предусмотренными СБП. Для отправки физическим лицам указывается номер счета или телефон, к которому привязан счет.

Перевод денег юридическим лицам выполняется с помощью считывания QR-кода или платежной ссылки.

Компания «ПрограмБанк» расширяет функционал взаимодействия с СБП в решении «ПрограмБанк.АБС» — теперь оно охватывает и юридических лиц.

В решении «ПрограмБанк.АБС» реализовано трехстороннее взаимодействие следующих информационных систем: СБП, используемой банком АБС и системы «Клиент-банк». Решение разработано совместно с компанией «БИФИТ».

И для физических, и для юридических лиц используется однотипная архитектура.

Схема трехстороннего взаимодействия «ПрограмБанк.АБС»,
СБП и системы «Клиент-банк»

В рамках интеграции с «Клиент-банком» инициатором взаимодействия является система «Клиент-банк» компании «БИФИТ» (iBank2). iBank2 проверяет возможность совершения платежа, отправляет запрос к «ПрограмБанк.АБС». В ответ АБС предоставляет системе «Клиент-банк» данные по отправителю (или получателю) платежа и его расчетному счету и одновременно проводит платеж у себя.

Отправка платежей выполняется в четыре этапа:

• Отправитель инициирует платеж в системе ДБО.
• Если платеж успешно проходит проверку в АБС (счет есть, счет на заблокирован, на счете есть достаточно средств для выполнения платежа и др.), то АБС временно блокирует (резервирует) сумму платежа на счете отправителя и разрешает дальнейшее продвижение платежа.
• Приходит подтверждение из СБП и АБС списывает сумму со счета клиента.
• АБС отправляет в ДБО информацию о выполненном списании со счета клиента.
  
  

Приемка платежа в АБС выполняется следующим образом:

• На первом этапе по запросу из СБП АБС находит получателя платежа по полученным из СБП реквизитам: для физлица — это номер телефона, для юрлица или ИП — это идентификатор ТСП (торгово-сервисного предприятия).
• Если такой получатель есть, то АБС получает из СБП кредитовый документ и после выполнения всех проверок зачисляет полученную сумму на счет клиента.
• АБС отправляет в ДБО информацию о поступлении на счет клиента.
  
  

С Системой Быстрых Платежей «ПрограмБанк.АБС» обменивается информацией о состоянии ликвидности банка в системе, а также потранзакционными реестрами (перечнями распоряжений, исполненных в СБП) при помощи взаимодействия через МЦИ соответствующими сообщениями формата альбома УФЭБС.

И для юридических, и для физических лиц все взаимодействие «ПрограмБанк.АБС» с СБП и системой «Клиент-банк» проходит в режиме реального времени. При проведении платежей в СБП скорость проведения платежей соответствует нормативам НСПК и ЦБ.

Реализованная схема взаимодействия обеспечивает прохождение платежей через СБП в «ПрограмБанк.АБС» в режиме 24х7.